愈来愈多的投资者开始认同基金定投,因为它具有强迫投资的特性,克服人性追高杀低的缺点,最重要的是,只要每月100元起,人人都可享有专业投资机构的投资服务。但是,人们在展开定投计划时,首先会面对的问题就是,该选什么基金来定投呢?其实,不是所有的基金都适合作为定投的标的,有四个关键要素需要注意。
选长期趋势向上的基金
选择长期趋势成长向上的基金,才能享有定投平均成本的好处。要如何判断自己所投资的基金是不是长期趋势向上呢?*9,检视基金所投资市场的成长前景;第二,检视所投资基金是否历经一个完整的景气循环,而仍然稳定成长;第三、检视所投资基金相较于同类型基金,是否长期表现优于平均水平。
选波动幅度大的基金
波动幅度大的基金,愈能凸显平均成本的功效。以资产类型做区分,波动较大的股票型和偏股型基金,要比债券型和货币型金更适合作为定投的标的;以投资区域来说,单一市场的波动性较区域市场大,而区域市场的波动性又高于全球市场;再以投资风格来说,小盘成长型的基金波动*5,而大型价值型的波动最小;最后,投资特定行业的基金,波动度就高于分散投资各类股的综合式基金。投资朋友在选择投资标的时,除了参考波动性外,也需同时将*9项投资市场的趋势列入综合考量。
选基金也选基金公司
定投需要较长的时间才能发挥效益,得到较佳的投资成果,因此,在定投时,要比一次性投资更加慎重地选择基金公司,长期可靠的基金公司,才是我们长期定投过程中值得信赖的投资伙伴。我们可以参考基金公司的股东组成、公司治理、品牌形象、投资服务、基金规模以及历史业绩表现等几个层面来挑选出理想的基金公司。
定期检视很重要
最后,虽然定投着眼于长期的投资收益,但并不表示你一旦开始定投,就可以从此高枕无忧。因为所投资市场有可能出现长期反转,基金经理有可能异动,还有不可预期的天灾人祸等影响。此外,个人的理财需求也会随着年龄增长而改变。因此,定期检视定投的功课不能少,建议做定投的朋友们至少一年检视一次为宜。